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Cartes De Crédit

Examen de Chase Freedom Flex: des avantages énormes sans frais annuels

À la fin du mois d'août, Chase a annoncé la Chase Freedom Flex, une carte de crédit avec remise en argent sans frais annuels. La toute nouvelle carte vous offre le meilleur des deux mondes. Il existe une catégorie de remise en argent de 5% qui change chaque trimestre plus trois catégories fixes qui récompensent les dépenses de voyage, de restauration et de magasinage en pharmacie.

Dans le monde des cartes de crédit de catégorie, cette combinaison est assez unique. De plus, la carte Chase Freedom Flex propose plusieurs offres de lancement qui peuvent être difficiles à ignorer.

Dans cette revue, nous décomposons ce que le Freedom Flex a à offrir pour vous aider à décider si ce serait un bel ajout à votre portefeuille.


Chase Freedom Flex

  • Cotisation annuelle: Aucun
  • APR d'achat de lancement: 0% APR pendant 15 mois
  • APR régulier: 14,99% à 23,74%
  • Transfert de solde APR: 14,99% à 23,74%
  • Frais de transfert de solde: 5% ou 5 $, selon le plus élevé des deux
  • Points: Obtenez une remise en argent de 5% sur les premiers 1 500 $ dépensés dans les catégories renouvelables chaque trimestre, 5% sur les voyages via Chase Ultimate Rewards, 3% sur les achats de restaurants et de pharmacies et 1% sur tous les autres achats.
  • Offre de récompenses de lancement: 4% supplémentaires sur l'épicerie la première année et sur les trajets Lyft jusqu'en mars 2022
  • Frais de transaction étrangère: 3%

Qui devrait obtenir le Chase Freedom Flex?

Le Chase Freedom Flex vous offre de nombreuses opportunités de gagner de l'argent pour le strict nécessaire. Selon Chase, la catégorie trimestrielle changeante peut offrir une remise en argent de 5% sur les produits d'épicerie, les services de streaming, l'essence, les services publics ou des détaillants spécifiques. Par exemple, les titulaires de carte gagneront le meilleur taux de récompenses lors de leurs achats chez Walmart et PayPal d'octobre à décembre.

Si vous ne cuisinez pas beaucoup à la maison ces derniers temps, vous pouvez gagner 3% en repas et plats à emporter, y compris certains services de livraison. Vous pouvez également marquer 3% chaque fois que vous vous rendez à la pharmacie pour des articles de soins personnels.

Si vous ne cuisinez pas beaucoup à la maison ces derniers temps, vous pouvez accumuler 3% sur les repas et les plats à emporter, y compris certains services de livraison.

Si vous recherchez une carte avec des offres de lancement, le Freedom Flex propose de nombreuses incitations à l'inscription. Il y a une offre de lancement de 0% APR sur les achats pendant les 15 premiers mois. Donc, si vous voulez faire un projet de maison de bricolage ou si vous devez acheter un article coûteux, vous pouvez le faire sur la carte et le payer lentement sans avoir à vous soucier des frais d'intérêt.

Le Freedom Flex offre également une remise en argent supplémentaire de 4% sur les premiers 12 000 $ que vous dépensez en épicerie au cours de la première année, pour un total de 5%. (Ceci est uniquement pour les achats dans les supermarchés et exclut les dépenses dans les grandes surfaces comme Walmart et Target.) Si vos habitudes correspondent à l'Américain moyen, qui selon le Bureau of Labor and Statistics dépense 375 $ chaque mois, vos dépenses s'inscriront confortablement sous ce plafond.

Le Freedom Flex offre également une remise en argent supplémentaire de 4% sur les premiers 12 000 $ que vous dépensez en épicerie au cours de la première année, pour un total de 5%.

Il y a plus. À compter de cette publication, si vous dépensez 500 $ au cours des trois premiers mois, vous gagnerez également un bonus en espèces de 200 $.

Et jusqu'en mars 2022, la carte vous donnera 4% supplémentaires sur les courses Lyft, vous obtenez donc un total de 5% de remise. Les titulaires de carte bénéficient également d'un DashPass gratuit pendant trois mois. DashPass est le service d'abonnement de DoorDash où vous bénéficiez d'une livraison gratuite sur les commandes éligibles. Après l'expiration de l'abonnement gratuit, vous bénéficierez de neuf mois supplémentaires de DashPass avec une réduction de 50%.

Quels points obtenez-vous avec le Chase Freedom Flex?

Récompenses de repas Chase Freedom Flex

Crédits: Getty Images / Xsandra

Il y a beaucoup de choses à déballer, alors voici une liste à puces:

  • 5% de remise en argent sur les premiers 1500 $ que vous dépensez chaque trimestre dans la catégorie des récompenses renouvelables
  • 5% lorsque vous réservez un voyage via Chase Ultimate Rewards, par exemple des billets d'avion, des séjours à l'hôtel, des locations de voitures, des activités et des croisières
  • 5% sur les courses Lyft jusqu'en mars 2022
  • 3% dans les pharmacies
  • 3% sur les repas (y compris les plats à emporter)
  • 1% sur tout le reste

Les remises en argent gagnées sont comptabilisées en points, et un point vaut un centime. Les points n'expirent jamais tant que votre compte est ouvert et vous pouvez échanger des remises en argent contre de l'argent, des cartes-cadeaux, des voyages ou des produits et services via le «paiement avec des points».

Quels avantages obtenez-vous avec le Chase Freedom Flex?

La Freedom Flex est une Mastercard - la première de Chase en cinq ans - qui vient avec les avantages World Elite Mastercard. Avec la protection zéro responsabilité, les titulaires de carte ne seront pas tenus responsables des achats non autorisés.

Les achats que vous effectuez avec la carte sont également couverts jusqu'à 120 jours. Si un article est endommagé ou volé, vous pouvez être remboursé jusqu'à 500 $ par réclamation et 50 000 $ par compte.

Si vous louez une voiture, vous pourriez être couvert en cas de collision ou de vol. L'assurance annulation de voyage peut également vous rembourser jusqu'à 1 500 $ par personne ou jusqu'à 6 000 $ par voyage si un voyage prépayé est écourté ou complètement annulé.

Les téléphones sur votre facture de téléphone sont couverts jusqu'à 800 $ par réclamation et 1 000 $ par an s'ils sont volés ou endommagés, à condition que vous payiez la facture avec la carte de crédit.

Comment Chase Freedom Flex se compare-t-il aux autres cartes?

Chase Freedom Flex

Crédits: Revu / Naidin Concul-Ticas

La Chase Freedom Flex se distingue comme une carte qui a des catégories tournantes et catégories fixes. Vous vous demandez probablement comment il se compare aux autres parmi lesquels vous pouvez choisir, alors parlons de:

Le Chase Freedom Flex vs. le Chase Freedom Unlimited

Chase a également annoncé des changements au Liberté illimitée lors du dévoilement du Freedom Flex. Jusqu'à présent, la liberté illimitée était une carte à taux forfaitaire qui vous offrait une remise en argent de 1,5% sur tous les achats sans autres catégories de récompenses.

Désormais en plus de la remise en argent illimitée de 1,5%, le Freedom Unlimited offrira 5% sur les voyages via Chase Ultimate Rewards et 3% de remise en argent dans les restaurants et les pharmacies, tout comme le Freedom Flex.

Bien que les titulaires de carte Freedom Unlimited n'encaissent pas dans les catégories rotatives de 5%, un avantage est que vous gagnez 1,5% lorsque vous magasinez en dehors des catégories de bonus; pendant ce temps, le Chase Freedom Flex vous redonne 1% pour les achats hors catégorie.

Le Chase Freedom Unlimited a actuellement certains des mêmes avantages d'introduction que le Freedom Flex. Par exemple, le Freedom Unlimited offre également une remise en argent supplémentaire de 4% sur les courses pour la première année (avec une limite de dépenses de 12 000 $), et vous gagnerez un bonus en espèces de 200 $ si vous dépensez 500 $ au cours des trois premiers mois.

Le Chase Freedom Flex vs. la liberté de chasse

La Chase Freedom est une carte de catégorie 5% renouvelable populaire sans frais annuels, bien que l'émetteur cessera d'accepter de nouvelles applications à la fin de septembre 2020. Comme avec le Freedom Flex, les titulaires de carte doivent activer la catégorie 5% tous les trimestres pour obtenir le meilleur taux de récompenses.

Les titulaires de carte obtiennent un score de 5% dans des domaines tels que l'essence, Internet, les services de streaming, l'épicerie, Amazon.com et Whole Foods. (Gardez à l'esprit que ces catégories peuvent changer chaque année.) La limite de dépenses pour la catégorie 5% est de 1 500 $ par trimestre et vous gagnez 1% de remise en argent sur tous les autres achats.

Le Chase Freedom Flex vs. Découvrez-le®

La Discover it est une autre carte de catégorie 5% renouvelable populaire sans frais annuels. Pour gagner le meilleur taux de récompenses, les titulaires de carte doivent activer la catégorie 5% chaque trimestre, qui comprend actuellement les épiceries, les stations-service, les pharmacies, les restaurants, PayPal, Amazon, etc. La limite de dépenses pour la catégorie 5% est de 1 500 $ par trimestre et vous gagnez 1% sur tous les autres achats.

Discover égalera votre remise dollar pour dollar à la fin de la première année, et c'est quelque chose que le Freedom Flex n'a pas. À l'heure actuelle, il existe également une offre de lancement à 0% pendant 14 mois sur les transferts de solde et nouveaux achats.

Quels sont les inconvénients du Chase Freedom Flex?

Bien que les titulaires de carte obtiennent une remise en argent de 5% sur leurs voyages, la carte comporte également des frais de transaction à l'étranger de 3%, de sorte que ce n'est peut-être pas la bonne carte à emporter avec vous. Puisque les voyages internationaux sont toujours en baisse, il se peut que vous ne fassiez de toute façon que des projets de voyage intérieurs.

De plus, le Freedom Flex n’a pas de programme de récompenses «pratique». Vous devez activer la catégorie de récompenses renouvelables de 5% avant la date limite pour gagner des récompenses de catégorie chaque trimestre. Cependant, vous devrez également franchir cette étape avec des cartes similaires sur le marché.

Comme ses concurrents, il existe également une limite de dépenses de 1 500 $ dans la catégorie des 5% pour chaque trimestre. Cela correspond à une limite de 500 $ par mois, et cela pourrait être faible si vous magasinez pour une grande famille. Une fois que vous avez dépassé ce seuil, vous ne gagnez que 1% de remise en argent.

Alors, devriez-vous acheter le Chase Freedom Flex?

L'annonce de Freedom Flex fait bouger les choses dans la sphère des cartes de crédit de la catégorie renouvelable. Désormais, si vos achats ne correspondent pas à la catégorie trimestrielle, vous pouvez vous rabattre sur les taux fixes pour maximiser les récompenses. N'oubliez pas que vous devez activer la catégorie renouvelable à 5% chaque trimestre pour participer. Nous vous recommandons de définir des alertes d'agenda pour ne pas manquer.

Ce qu'il faut savoir sur les cartes de crédit

  • Les taux APR de longue période de lancement ne sont qu'une incitation à court terme. Les taux d’APR potentiellement élevés entrent en vigueur après la fin de la période d’introduction de la carte, ce qui pourrait vous coûter cher en intérêts si vous n'avez pas payé votre solde. Il est très important, en particulier lorsque vous obtenez une carte pour un gros achat, de garder un œil sur vos finances et de garder un œil sur le calendrier.
  • Les taux et les limites de crédit APR varient en fonction de votre crédit individuel. Les limites de crédit et les taux d'intérêt pour chaque carte sont déterminés en fonction de la situation personnelle de chaque titulaire de carte, nous n'avons donc pas tenu compte de ces informations lors de l'évaluation de ces cartes. N'oubliez pas de payer votre carte en entier tous les mois, de sorte qu'aucun intérêt ne vous sera facturé.
  • Les banques ont le dernier mot sur les personnes qu'elles acceptent pour une carte de crédit. Ces recommandations ont été élaborées en supposant que les candidats auraient un crédit moyen ou supérieur. Cela étant dit, les banques décident à qui elles émettront des cartes de crédit en utilisant des critères comprenant, mais pas toujours limités à, la cote de crédit d'un individu lors de l'évaluation de chaque demandeur.

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